Die Kreditanstalt für Wiederaufbau hat heute die Einzelheiten und die Anträge für den KfW-Schnellkredit veröffentlicht. Nachdem ich nachgelesen habe, bin ich sprachlos. Es soll nun wirklich Kredite geben, die
- zu 100% staatlich besichert werden, und
- bei denen keine Prüfung der Kreditwürdigkeit stattfindet.
Antragsberechtigung für den KfW-Schnellkredit
Wenn man das Kleingedruckte liest, gibt es doch mehr Voraussetzungen, als die erste Lektüre vermuten lässt.
Antragsberechtigt sind,
- gewerbliche Unternehmen, die sich mehrheitlich in Privatbesitz befinden (auch gewerbliche Sozialunternehmen mit Gewinnerzielungsabsicht)
- mit Sitz in Deutschland
- die mindestens 11 Mitarbeiter haben
- zum richtigen Zeitpunkt gegründet wurden (s. unten)
- Gewinn gemacht haben (s. unten)
- die strukturell gesund und langfristig wettbewerbsfähig sind, insbesondere kein “Unternehmen in Schwierigkeiten sind”
Zum Gründungsdatum
Unklar ist das notwendige Gründungsdatum. Hierzu geistern mehrere Bezugspunkte auf der KfW-Seite. Gesprochen wird dort
- einerseits im Merkblatt KfW-Schnellkredit: Unternehmen, “die mindestens seit Januar 2019 am Markt sind (seit Aufnahme der Geschäftstätigkeit, das heißt dem Datum der ersten Umsatzerzielung)”
- andererseits bei den Vorbereitungsfragen: Unternehmen “Älter als 02.01.2019” (hier wird ersichtlich auf das Gründungsdatum abgestellt)
Genaueres wird da vermutlich erst im Antragsverfahren klar. Bitte erkundigen Sie sich aber genau bei Ihrer Hausbank, was gemeint ist. Natürlich ist das Gründungsdatum nicht das Datum der ersten Umsatzerzielung!
Zum Erfordernis des Gewinns
Wenn das Unternehmen in 2019 Gewinn erzielt hat, ist es ohne weiteres antragsberechtigt.
Gab es in 2019 keinen Gewinn, reicht es aus, wenn das Unternehmen in den Jahren 2017 – 2019 in der Summe einen Gewinn erzielt hat.
Bestand das Unternehmen erst ab 2018, muss es in der Summe in 2018 und 2019 einen Gewinn erzielt haben.
Bei Gründung in 2017 oder 2018 zählen die Zeiträume, in denen das Unternehmen am Markt war.
Zur strukturellen Gesundheit
Die Voraussetzungen zur Prüfung, ob das Unternehmen strukturell gesund und langfristig gesund ist, darf man sich auf der Zunge zergehen lassen. Wie das von der Hausbank schnell geprüft werden soll, bleibt abzuwarten.
Wichtige Hinweise zum KfW-Schnellkredit
Gefahr betrogen zu werden
Bei den Corona-Soforthilfe-Zuschüssen kam es zu massiven Betrugsproblemen. Hacker haben Daten von Unternehmern abgegriffen, die ihren Zuschussantrag einreichen wollten. Bitte achten Sie genau darauf, an wen Sie Ihre Daten schicken!
Gefahr zu betrügen
Es wird jetzt bereits Unternehmer:innen geben, die wissen, dass sie einen Kredit nicht zurückzahlen können. Diese Unternehmen dürfen keinen Kreditantrag stellen! Andernfalls macht sie sich ggf. wegen Kreditbetrugs strafbar.
Der Staat reicht den KfW-Schnellkredit jetzt quasi ungeprüft aus. Das ist trotzdem keine Einladung, staatliches Geld zu verbrennen. Unternehmer:innen werden sicher strafrechtlich belangt, wenn sie vorsätzlich oder grob fahrlässig Kredite beantragen, die sie nicht zurückzahlen können. Wenn die Krise vorbei ist, werden sich die Maßstäbe sehr schnell wieder zurückentwickeln. “Not kennt kein Gebot” wird nicht als Entschuldigung ausreichen.
Vorbereitung der Antragstellung
Die Antragstellung des KfW-Schnellkredits erfolgt wie immer über die Hausbank. Die KfW stellt ein Formular zur Verfügung, mit dem man die Antragstellung vorbereiten kann. Außerdem kann man über die Maske herausfinden, welcher Kreditantrag zum eigenen Unternehmen passt.
Zulässige Verwendungszwecke des KfW-Schnellkredits
Im Formular muss man nur ankreuzen, wofür man die Kreditmittel benötigt. In Betracht kommen:
- Laufende Kosten (Betriebsmittel, z.B. Miete, Personalkosten, Warenlager) oder
- Anschaffungen (Investitionen, z.B. Maschinen, Büroausstattung, Software)
Maximaler Kreditbetrag = 25% des Jahresumsatzes 2019
Maximal kann der KfW-Schnellkredit 800.000 Euro betragen. Höchstens jedoch 25% des Jahresumsatzes in 2019.
Die KfW weist darauf hin, dass man nachträglich eine Krediterhöhung beantragen kann (bis zur Höchstgrenze). Außerdem kann man nicht benötigte Kreditmittel kostenfrei zurückgeben.
Aber: Der Kredit muss ja zurückbezahlt werden können. Wählen Sie daher die Kreditsumme unbedingt passend zu Ihren vermutlichen Rückzahlungsmöglichkeiten.
Laufzeit des KfW-Schnellkredits
Hilfreich ist bestimmt, dass der Kredit über 10 Jahre läuft. Man kann wählen, ob man in den ersten beiden Jahre nur Zinsen zahlt (tilgungsfreie Jahre). Das kann bei der wirtschaftlichen Erholung helfen. Dafür sind die Raten dann in den verbleibenden acht Jahren aber natürlich höher und die Zinsen insgesamt auch.
Beispiel für einen Kredit über 200.000 Euro mit einem Jahreszins von 3% bei einer Laufzeit ab 01.05.2020:
| Tilgungsfreie Zeit: | keine | 1 Jahr | 2 Jahre |
| monatliche Raten ab 01.06.2020: | 1.931,21 € | 500,00 € | 500,00 € |
| monatliche Raten ab 01.06.2021: | 1.931,21 € | 2.115,39 € | 500,00 € |
| monatliche Raten ab 01.06.2022: | 1.931,21 € | 2.115,39 € | 2.345,91 € |
| Zinsen insgesamt | 31.745,82 € | 34.461,90 € | 37.207,78 € |
Absicherung
Die KfW übernimmt 100% des Kreditausfallrisikos. Eigentlich sollten daher keine weiteren Kreditsicherheiten (Bürgschaften, Grundschulden etc.) nötig werden. Ich bin gespannt, ob sich das im Antragsprozess bei der Bank bewahrheitet.
Sonstige Besonderheiten beim KfW-Schnellkredit
Wenn Sie die Kreditbeantragung in Erwägung ziehen, lesen Sie bitte das Merkblatt zum KfW-Schnellkredit der KfW und zwar bis zum Ende. Ein paar der besonderen Wermutstropfen:
Während der Laufzeit – also in den nächsten 10 Jahren! – sind Gewinn- und Dividendenausschüttungen nicht zulässig. Das gilt auch für bereits beschlossene Gewinn- und Dividendenausschüttungen.
Die Gesamtvergütung des Geschäftsführers (ink. Tantieme etc.) darf während der Laufzeit maximal 150.000 Euro pro Jahr betragen.
Investoren dürfen während der Laufzeit des Kredits keine Ausschüttungen erhalten.
Am Ende des KfW-Formulars zur Vorbereitung des Darlehensantrags steht:
Gern beraten wir Sie, wo für Ihr Unternehmen möglicherweise Fallstricke liegen. Wenn Sie sicher sind, dass der KfW-Sofortkredit für Sie das richtige ist, wünschen wir Ihnen eine erfolgreiche Antragstellung und dann:
Live long and prosper!
Stand: 15.04.2020, 13:00 Uhr
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